बंधक कैलकुलेटर

बंधक कैलकुलेटर क्या है?#

एक बंधक (या किस्त ऋण) कैलकुलेटर चार संख्याओं — आप कितना उधार लेते हैं, ब्याज दर, कितने वर्ष, और चुकौती विधि — को उस एक संख्या में बदल देता है जो हर उधारकर्ता वास्तव में चाहता है: मासिक भुगतान, साथ ही यह दर्दनाक सच कि पूरी अवधि में आप कितना ब्याज चुकाते हैं। यह मानक परिशोध सूत्र से काम करता है, वही जो बैंक आपकी चुकौती अनुसूची छापने हेतु उपयोग करते हैं।

यह पृष्ठ गृह ऋण हेतु सामान्य दो चुकौती विधियों का समर्थन करता है। समान-भुगतान (जिसे समान-किस्त भी कहते हैं) पूरी अवधि हेतु मासिक भुगतान समतल रखता है — ब्याज आगे लोड होता है, इसलिए शुरुआती भुगतान लगभग सब ब्याज होते हैं और मूलधन पहले बिल्कुल नहीं हिलता। समान-मूलधन इसके बजाय मूलधन के हिस्से को समतल रखता है, इसलिए भुगतान ऊँचा शुरू होता है और हर माह घटता है जैसे ब्याज घटते शेष पर लगाया जाता है। टूल पूरी माह-दर-माह अनुसूची बिछाता है ताकि आप ठीक देख सकें कि हर रुपया, डॉलर या यूरो कहाँ जाता है।

इसका उपयोग कैसे करें#

1. ऋण राशि दर्ज करें — वह राशि जितना आप उधार ले रहे हैं, किसी भी डाउन पेमेंट से पहले। बॉक्स सादी मुद्रा इकाइयों में है, कोई प्रतीक नहीं।
2. सांकेतिक वार्षिक ब्याज दर (%) दर्ज करें — उदाहरण हेतु 4.9% हेतु 4.9। यदि आपका बैंक इसे बताता है, तो बताई गई सांकेतिक दर उपयोग करें; टूल इसे आंतरिक रूप से मासिक दर में बदलता है।
3. अवधि (वर्ष) में ऋण की अवधि दर्ज करें (पूरे वर्ष; टूल 12 से गुणा करता है)।
4. ड्रॉपडाउन से विधि चुनें: समान-भुगतान (समतल मासिक) या समान-मूलधन (घटता मासिक)।
5. गणना करें क्लिक करें। सारांश पट्टी मासिक भुगतान (समान-मूलधन हेतु यह पहले माह का भुगतान है, सबसे ऊँचा), पूरी अवधि में कुल चुकौती, कुल ब्याज, और माह की संख्या दिखाती है।
6. हर माह देखने हेतु परिशोध सारणी खोलें: भुगतान, मूलधन हिस्सा, ब्याज हिस्सा, और शेष शेष — यह देखने हेतु उपयोगी कि मूलधन अंततः कब तेज़ी से गिरने लगता है, या पूर्व-चुकौती की योजना हेतु।

मुख्य विशेषताएँ#

• दोनों सामान्य चुकौती विधियाँ, सटीक परिशोध सूत्र से गणना — कोई सन्निकटन नहीं, कोई स्प्रेडशीट नहीं।
• पूर्ण माह-दर-माह अनुसूची एक स्क्रॉल करने योग्य तालिका में, ताकि आप बिना गणित दोहराए “माह 84 के बाद कितना मूलधन बचता है?” का उत्तर दे सकें।
• ईमानदार कुल। कुल ब्याज, कुल चुकौती के बगल में दिखाया, क्योंकि उनके बीच का अंतर ही लंबे ऋण की वास्तविक लागत है।
• हर पंक्ति पर पैसे तक पूर्णांकित, अंतिम भुगतान पूर्णांकन धूलि समाप्त करता है ताकि शेष ठीक शून्य पर समाप्त हो।
• 100% स्थानीय। आपकी संख्याएँ ब्राउज़र में रहती हैं — यह वह आंकड़ा है जिसे आप कहीं भी अपलोड नहीं करना चाहते।

विस्तृत उदाहरण#

4.9% वार्षिक, 30 वर्षों पर 1,000,000 का गृह ऋण। समान-भुगतान चुना गया और गणना करें क्लिक:

तो 4.9% पर 30-वर्षीय ऋण लागत को लगभग दोगुना कर देता है — आप उधार लिए हर 1 के लिए लगभग 1.91 चुकाते हैं। अनुसूची खोलें और माह 1 देखें: आपके 5,307.27 में से केवल लगभग 1,224 मूलधन है और शेष 4,083 ब्याज। माह 360 तक विभाजन पलट गया है — लगभग सब मूलधन। यही व्यवहार में “ब्याज आगे लोड होता है” का अर्थ है।

अब ड्रॉपडाउन को समान-मूलधन पर स्विच करें और पुनः गणना। पहला भुगतान लगभग 6,861 तक कूदता है (क्योंकि 2,777.78 का समतल मूलधन हिस्सा साथ में 4,083 पहले-माह ब्याज समान-भुगतान आंकड़े से भारी है), लेकिन यह हर माह घटता है। अंतिम भुगतान लगभग 2,791 है, और कुल ब्याज लगभग 737,000 तक गिरता है — समान-भुगतान से लगभग 173,000 कम। समझौता वास्तविक है: समान-मूलधन कुल मिलाकर कम लागत करता है पर शुरुआत में अधिक नकद माँगता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न#

कौन-सी विधि कम ब्याज चुकाती है?#

समान-मूलधन कुल ब्याज पर हमेशा जीतता है, क्योंकि आप माह एक से मूलधन तेज़ी से चुका रहे हैं — इसलिए ब्याज हर माह छोटे शेष पर लगाया जाता है। समस्या यह है कि शुरुआती भुगतान ऊँचे होते हैं, जो नकद प्रवाह को ठीक उस समय तनाव देते हैं जब कई खरीदार घर सजा भी रहे होते हैं। समान-भुगतान उच्च जीवनकाल लागत का समझौता एक समतल, अनुमानित मासिक बोझ हेतु करता है।

मेरे शुरुआती भुगतान का इतना बड़ा हिस्सा केवल ब्याज क्यों है?#

हर माह बैंक शेष शेष पर ब्याज लगाता है। शुरुआत में लगभग पूरा मूलधन बकाया है, इसलिए ब्याज हिस्सा बड़ा होता है; निश्चित भुगतान मूलधन का केवल एक छोटा टुकड़ा ढक सकता है। जैसे शेष गिरता है, ब्याज हिस्सा भी गिरता है, उसी भुगतान का अधिक मूलधन हेतु मुक्त करता है — एक स्नोबॉल जो अवधि के अंत की ओर तेज़ी से बढ़ता है।

क्या इसमें शुल्क, बीमा, या पूर्व-भुगतान दंड शामिल हैं?#

नहीं। टूल मूलधन, दर और अवधि से शुद्ध परिशोध गणना करता है। वास्तविक-विश्व क्लोज़िंग लागत, बंधक बीमा, संपत्ति कर, और कोई भी पूर्व-चुकौती दंड अतिरिक्त हैं और ऋणदाता द्वारा भिन्न होते हैं — ऋण प्रस्ताव तुलना करते समय उन्हें अलग से जोड़ें।

30 वर्षों हेतु कुल ब्याज इतना ऊँचा क्यों दिखता है?#

क्योंकि ब्याज एक शेष पर संयोजित होता है जिसे धीरे-धीरे चुकाया जाता है। उसी मूलधन को अधिक वर्षों पर फैलाना मासिक भुगतान घटाता है पर शेष को अधिक समय तक बकाया रखता है, इसलिए ब्याज अधिक समय तक संचित होता है। अवधि आधी करना अक्सर लोगों की उम्मीद से कहीं अधिक कुल ब्याज काटता है — वर्ष 30 से 15 करने का प्रयास करें और कुल ब्याज कॉलम देखें।